「じぶん銀行のサービスが ひどい」と解約したい方が増えています

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じぶん銀行がひどい理由とは

執筆・監修:宮城正輝ライフアドバイザー

 スマホの操作だけで あらゆる銀行の取引が利用できる「じぶん銀行」は、使い勝手は良好・特典も多くて人気でした。しかし、最近では・・

じぶん銀行が改悪した!

 このように感じるユーザーが増えています。これまで何度となくサービス内容を更新することがありましたが、その都度「じぶん銀行ひどい、またしても改悪」ツイートが目立っています。この「じぶん銀行」にまつわる・・

  • なぜ評判がひどい状態になっているのか

  • 改悪でも解約・放置せずに試してみたいこと

  • au以外のユーザーのメリット・デメリットとは

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

  1. 2022年4月からのルールで改悪したところとは?
    1. ヘビーユーザーは大幅に改悪となったじぶんプラス
    2. じぶん銀行の改悪 評判が悪いツイートが多数
  2. 改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙うには
    1. プレミアムステージ獲得のために5つを利用する場合
    2. じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる
    3. 最後の一つ、資産運用が大きなネックになる
    4. じぶんプラスのプレミアムステージは条件がキツすぎる
    5. 定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり
  3. ゴールド以下の評価はアップ:2022年4月からのじぶんプラス
    1. au Payチャージ、公営競技、証券取引の利用者は高いステージを狙える
    2. サービス利用条件が他行と比較して優遇されている
    3. 外貨積立1,000円ごとに15ポイント還元がすばらしい
  4. じぶん銀行の口座を解約する方法
    1. じぶん銀行の各サービスを解約する方法
    2. じぶん銀行FXを解約する方法とは?
    3. auじぶん銀行住宅ローンを解約するには
  5. auの携帯電話を解約すると じぶん銀行も使えなくなる?
    1. デメリット:auユーザーへのサービス改悪
    2. 自分の口座へ入金でも手数料 最悪・ひどい!(2021年6月に改訂)
    3. auじぶん銀行への入金方法:スマホATMとは
  6. ひどいデメリット:ロックされるので評判が悪い
  7. 営業メールが多すぎるデメリットがある
    1. 不要なメールを止めることができるのか?
  8. お客様センターの対応が最悪である
  9. まとめ:じぶん銀行 手数料 改悪 au メリット デメリット

2022年4月からのルールで改悪したところとは?

auじぶん銀行 ロゴマーク

 じぶん銀行は、一定期間ごとにサービスの内容:特典ルールの変更を行います。その内容は・・

POINT
  • ライトユーザーへの改悪

  • ヘビーユーザーへの改悪

 このどちらかです。

 しかし、ずっとひどい状態に悪化を続けているわけではなく、2022年4月からの新ルールではユーザーごとにプラス評価、または改悪にがっかりするユーザーに別れています。

ヘビーユーザーは大幅に改悪となったじぶんプラス

ヘビーユーザーは大幅に改悪となったじぶんプラス

 2022年から新たな「じぶんプラス」のルールがスタートしますが、この内容が発表になってからツイッターでは、じぶん銀行の評判がさらに下がったという投稿が目立ちます。

 2022年3月までの「じぶんプラス」では、最上位となるステージ5を維持するために・・

POINT

預金300万円を維持する

 これを達成できたなら、無条件で最大の特典:月あたり15回の無料振り込みが可能でした。しかし、新たなルールで「15回の無料振り込み」回数のサービスを得る「プレミアム」のステージを維持するには・・

1,000万円の預金が必要である

 このルールに変更されました。

 これまで最上位のステージ5を300万円の預金で維持していた方は、あと700万円をじぶん銀行へ入金する必要があります。

じぶん銀行の改悪 評判が悪いツイートが多数

 やっと預金を300万円まで預金をアップしたのに「1,000万円が必要なサービス」へ改悪・・に落胆した方はまだまだ沢山います。

 じぶん銀行の新サービスの発表時点から、改悪ツイートが続きました。

 この改悪でもう「じぶん銀行」を優先する理由が無くなった(他の銀行へ乗り換える)という方も多くいます。

改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙うには

改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙う

 ここで「月あたりの無料振り込み回数:15回」の特典をずっと利用するために「プレミアム」ステージを狙う方法を考えます。

 1,000万円をずっと入金しておく方法はとても無理なので、じぶん銀行の利用頻度をアップして「特別条件」をクリアすることで「プレミアム」を目指します。

サービスを5つ利用すると「プレミアム」ステージとなる

 じぶん銀行で言うところの「スタンプ」を5つ集めると、預金残高に関係なく「プレミアム」ステージとなります。

じぶん銀行 翌月のステージ

 新しくなった特別条件(スペシャルオファー)でスタンプ5つを狙うとき、もっとも楽なやり方を探します。まずは、特別条件の一覧をチェックします。

ステージ判定のスタンプ獲得条件
1入金給与・賞与のお受取
定額自動入金サービスによるご入金
2口座振替口座振替(例:クレジットカードの引落とし)
3キャッシュレス決済au PAY 残高へのチャージ(オートチャージ含む)
スマホ決済のご利用
じぶん銀行スマホデビットのご利用
じぶん銀行決済のご利用
4エンタメじぶん銀行toto(BIG・toto)のご購入
公営競技へのご入金
5資産運用外貨預金のお取引
じぶん銀行FXのお取引
auマネーコネクトの設定
円定期預金残高1円以上
6残高総資産残高50万円以上
外貨預金残高10万円以上
仕組預金残高10万円以上
カードローン残高1万円以上
住宅ローン残高1円以上

 この6つに分けられるサービスのうち、5つを利用して5ポイントをゲットできれば → プレミアムステージ:月15回の振り込みが無料 となります。

プレミアムステージ獲得のために5つを利用する場合

プレミアムステージ獲得のために5つを利用する

 どうにか5つを利用するシミュレーションをやってみます。

  • 給与振り込み口座を じぶん銀行に設定 → 1番がクリア

  • 公共料金の口座振替に設定 → 2番がクリア

  • 口座に50万円を置いておく → 6番がクリア

 これら3つは、設定を変更する手続きを終えたなら、後はずっと毎月クリアできる項目です。内容も難しくないのでクリアするハードルは低いはずです。

 そしてもう一つ、キャッシュレス決済を利用する条件がありますが、いつもスマホで決済している方なら容易にクリアできるはずです。

利用可能サービス

メルペイ
コンビニ払込票支払(PayB)
PayPay
pring
FamiPay
LINE Pay

 これらの決済を1円でも利用するなら、キャッシュレス決済 → 3番がクリアとなります。

じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる

じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる

 このステージ判定の条件の4番目:エンタメが重要になりそうです。その内容は・・

  • サッカーくじ toto、 BIGを利用

  • 中央競馬、地方競馬を利用

  • ボートレースを利用

 こんな内容です。普段から「お金をかけて楽しむ」公共くじ好きなら問題ないですが、いつも遊ぶ習慣のない方が「じぶん銀行のプレミアムステージ」のために 毎月どれかを購入するのはストレスになりそうです。

月末までに くじを買う

 この予定をずっと続けることに「楽しさ」を感じるか?がポイントになります。

 もし、これが難しい方なら 次のサービスで判断することになります。

最後の一つ、資産運用が大きなネックになる

資産運用が大きなネックになる

 もう一つ残っている条件は、資産運用です。以下のうち一つでも利用するならクリアとなります。

  • 外貨預金のお取引

  • じぶん銀行FXのお取引

  • auマネーコネクトの設定

  • 円定期預金残高1円以上

 auマネーコネクト(auじぶん銀行とauカブコム証券の口座を連携するサービス)、外貨預金を利用しているか(そもそも必要か)あたりを他行のサービスと比較して検討することになります。

 そして「FXの取引」についても、いくつものFX会社を選べるのにじぶん銀行のルールに縛られること、実績を作りたい目的だけに利用していないか?あたりの判断になりそうです。

じぶんプラスのプレミアムステージは条件がキツすぎる

じぶん銀行のプレミアムステージは条件がキツすぎる

 じぶん銀行のじぶんプラスでプレミアムステージを狙う方法を見てきましたが、人によっては「興味のないことをやらされる」ので、どちらにメリットがあるか迷うことになります。

 まず、口座に1,000万円の残高についてですが、これだけの資金を自由に使えるのなら 例えば・・

投資信託で大きく増やすことも可能です

投資信託は値動きのある証券に投資します。元本を下回ることもありますが、逆に大きな収益も期待できます。

 この可能性があるのに、銀行に眠らせて「プレミアム」ステージをキープするのは よい判断なのか?じっくり検討すべきです。それとは逆に・・

じぶん銀行のステージ条件 totoくじの利用でスタンプあり

POINT
  • サッカーくじが好き

  • FXの売買が趣味

 これらが「有り」である方なら、5つ目のスタンプを集めるのは容易であるはずです。

定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり

定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり

 残る選択肢に「新たに定期預金の契約をする」があります。しかしこれも → 「1000万円あるなら投資信託がお得かも?」について比較、検討してから答えを出すべきです。

スタンプ5つの「プレミアム」ステージ狙いの難易度は人それぞれ

 エンタメ・資産運用が好みである方なら可能性「アリ」。それ以外の方は「ナシ」のとなりそうですが、これをきっかけに「外貨預金」を勉強してはじめてみるのも悪くないかもしれません。

ゴールド以下の評価はアップ:2022年4月からのじぶんプラス

ゴールド以下は評価はアップ:2022年4月からのじぶんプラス

 「じぶん銀行 ひどい 改悪」のようなツイートが目立ちますが、不満を言っているのはヘビーユーザーであり、入金が100万円以下のユーザーは逆に 特典がアップしている状況にあります。

 これまでの じぶんプラスの利用ルールでは・・

ゆうちょ銀行のATM利用は月1回まで無料

 このルールがありましたが、これが無くなりました。

じぶんプラスのゆうちょ銀行振り込み回数の制限は無し

 国内で最も店舗数の多いゆうちょ銀行のATM利用回数の制限が無くなったことは、大きなメリットだといえます。

 レギュラーランクでいつも困っていた 無料の振り込み回数がアップでより便利になります。

 ATMの入金・出金が2回ずつ利用できるので、給与の移動がとても簡単です。

au Payチャージ、公営競技、証券取引の利用者は高いステージを狙える

 じぶんプラスでゴールド、またはプラチナランクを狙うためには、競馬やボートレスなどの公営競技、サッカーくじ、定期預金、証券取引にFX取引などを利用しているか?がポイントになります。

POINT

シルバーランクは誰でも狙える

じぶんプラスのシルバーランク条件 50万円の入金

 二つ下のランク:シルバーなら誰でも狙うことができます。Pontaポイントの還元率は0.5%になります。

サービス利用条件が他行と比較して優遇されている

 じぶんプラスの利用条件の多くは、サービス利用の条件:金額が1円に設定されています。

  • 給与または賞与のお受取が1円以上あった場合

  • au PAY 残高へのチャージが1円以上あった場合

  • じぶん銀行決済のご利用が1円以上あった場合

 じぶん銀行は他のネットバンクよりもハードルが低くなっています。

外貨積立1,000円ごとに15ポイント還元がすばらしい

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。

 外貨預金で気になるのは手数料ですが、今回のじぶんプラスのステージによっては・・

POINT

払戻時の手数料を上回る量に相当するポイントとなる事があります

ポイント還元が手数料を上回ることで、最初からプラスで始められるというのは外貨預金としては画期的です。

 外貨積立に対するポイント還元は前例がないほど優遇されています。興味のある方は、他の銀行と比較することで じぶん銀行のメリットが見えてきます。

 以下は2021年までに実施された じぶんプラスのリニューアル・じぶん銀行の口座を解約する方法とデメリットについて。

じぶん銀行の口座を解約する方法

じぶん銀行の口座を解約する方法

 じぶん銀行の口座を解約する方法について説明します。口座を解約したことによって生じるデメリットは後ほど触れます。

円普通預金口座を解約される場合は、事前にご利用いただいている商品やサービスの解約が必要となります。

 じぶん銀行は普通預金としての利用だけでなく、他の金融サービスを利用するときの入金、出金をする(連動している)設定になっている場合があるので・

まずは関連サービスの設定を解約します

 先に他のサービスを解約することで、じぶん銀行を解約できる状態にします。

じぶん銀行の各サービスを解約する方法

じぶん銀行の各サービスを解約する方法

 じぶん銀行の口座を解約する前に、これらのサービスの解約手続きを行います。

  • じぶん銀行FX

  • カードローン

  • 住宅ローン

 順に解約方法を見ていきます。

じぶん銀行FXを解約する方法とは?

じぶん銀行FXを解約する方法とは?

 じぶん銀行FXの解約は専用の窓口に電話します。

auじぶん銀行FXデスクにお問い合わせください。
auじぶん銀行FXデスク:0120-926-555
受付時間:平日9:00~17:00 (土・日・祝休日、および12/31~1/3を除く)

 次はカードローンです。

ご利用総額([借入元金]+[借入利息]+[遅延損害金]+[利息適用外残高])が0円であることをご確認ください。

 この金額が0円であるなら解約が可能な状態です。こちらのローンセンターに電話して解約を伝えます。

ローンセンター電話:0120-926-222

auじぶん銀行住宅ローンを解約するには

auじぶん銀行住宅ローンを解約するには

 次は住宅ローンです。こちらの住宅ローンセンターに連絡した契約のキャンセルを伝えます。

auじぶん銀行住宅ローンセンター
電話:0120-926-777

 これらのauサービスの解約が完了した後に、

口座のご解約は、インターネットバンキング[各種手続き・照会]よりお手続きください。
なお、清算資金は、当行と同一名義の他行口座へお振込みいたします。口座情報のご準備をお願いいたします。

 この手続きを完了するために、他行の銀行口座(自分の名義)の口座番号を指定します。

じぶん銀行の解約時に手数料がかかりません

 解約手続きは情報を入力して決定するだけです。費用はかかりません。

auの携帯電話を解約すると じぶん銀行も使えなくなる?

auの携帯電話を解約すると じぶん銀行も使えなくなる?

 よくある質問として

POINT

auの携帯電話の解約 = じぶん銀行も同時に解約か?

 これの答えは

  • auの携帯電話

  • じぶん銀行

  • au PAY

 これらのサービスは連動しておらず、契約したいサービスだけを利用できます。

 つまり、auの携帯電話を解約した方が じぶん銀行を使い続けることは可能です。au PAYのサービスも同じく他のサービスと連動せず、契約・解約を選ぶことが出来ます。

デメリット:auユーザーへのサービス改悪

じぶんプラスの判定基準 サービス改悪

 auでは過去に「プレミアムバンク for au」というauユーザーが優遇されるサービスを提供していました。ATMの利用手数料や振込無料回数では、他のネットバンクと比較してもオススメできるサービスでした。

 しかし、何度もサービス内容・ルールが改訂されていくうちに・・

「じぶんプラス」の判定
基準がやばい:最悪と話題に

 じぶんプラスは、じぶん銀行に多くのお金を置いておくなど利用頻度を増やす対策をしていないと、メリットが感じられなくなっています。

自分の口座へ入金でも手数料 最悪・ひどい!(2021年6月に改訂)

 じぶん銀行がひどいと言われる理由に・・

POINT

自分の銀行口座に 自分で入金すると → 手数料をとられる

 これがありました。

 じぶん銀行の使い始めは「ステージ1」からですが、このときみんな驚く「あるある」になっています。2021年6月の改訂によって「1回目に手数料を引かれること」はなくなりました。

じぶんの銀行口座へ入金するとき
月の1回目月の2回目以降
2021年の
5月まで
手数料が
かかる
手数料がかかる
2021年の
6月から
手数料はナシ手数料がかかる

 この時期には、ネットやSNSで「じぶん銀行 ひどい!最悪 解約したい」というコメントが目立つことになりました。

auじぶん銀行への入金方法:スマホATMとは

auじぶん銀行への入金方法:スマホATMとは

 auじぶん銀行へ入金するときは、ローソン銀行・セブン銀行が利用できます。このとき、銀行のキャッシュカードを利用するのではなく、スマホのauアプリを起動して入金ができます。

 ローソン銀行・セブン銀行のATMの前でスマホをかざし・・

QRコードを読み取り、企業番号「8333」を入力

 この操作で入金します。じぶん銀行の公式Youtubeがこちら。まずはローソン銀行ATMの利用のしかた。

【auじぶん銀行】スマホATM 入金方法(ローソン銀行ATM)

 つぎは、セブン銀行ATMの利用のしかたです。

【auじぶん銀行】スマホATM 入金方法(セブン銀行ATM)

ひどいデメリット:ロックされるので評判が悪い

ひどいデメリット:ロックがかかりました|じぶん銀行

 じぶん銀行は、スマホでネットバンクを利用できる全てのサービス(口座開設・定期預金申込み・解約など全て)にアクセスできることがウリですが、そのため・・

アプリの操作が一定時間なければロックがかかる

 こんな作り(仕様)になってしまいます。 これは、スマホを置きっ放しにしている時に誰かが勝手に操作できないようにする・・

POINT不正利用を防止するためのセキュリティ対策です

 しかし、家族で会話したり、ちょっとテレビに注目したりするとロックされるので口コミ評価が・・

ひどい! → 評判が悪い → 解約したい

 こんな評価になっています。

じぶん銀行のメリットとデメリット

 じぶん銀行は「キャッシュカードなしで手軽に利用できる」のが良い点ですが、パスワード入力ミスでセキュリティがロックされる制限も厳しめとなっており、スマホに不慣れな人にとっては「イライラさせる最悪のアプリ」となります。

営業メールが多すぎるデメリットがある

じぶん銀行は営業メールが多すぎるデメリットがある

 ネットにて手続きをするネットバンクは対面でサービスを行う金融機関と違って、オプションサービスの勧誘、キャンペーン情報についてのメールが頻繁に来ます。そんな中・・

じぶん銀行は他行よりも「営業メール」が多すぎる

 重要な連絡事項があるかもしれないので「じぶん銀行」からのメールには目を通すのですが、あまりにも勧誘:広告メールばかりなので・・

POINT使い勝手が悪い(デメリットが多い)銀行

 このイメージが強くなります。

不要なメールを止めることができるのか?

じぶん銀行からの不要なメールを止めたい

 通知設定を変更することで、送信してほしくないメールを止める選択肢はあるのですが・・

メールを全部止めることはできません

 セキュリティなどに関する重要なメールは、「すべてのメール配信をしない」設定にしていても、必ず自動送信されます。

お客様センターの対応が最悪である

じぶん銀行はひどい お客様センターの対応が最悪である

 じぶん銀行について話をするときによく出る話題に・・

お客様センターの対応が最悪!

 これがあります。

  • 話がかみ合わない

  • 説明が分かりにくい

  • 書類の発送、返送の反応が遅すぎる

確認しますといい何度も保留にされ、45分かかってわかったことはこの電話では手続きの変更ができないとのことでした。

話は噛み合わないし何よりなぜか担当の方が逆ギレしてくる始末で驚きました。

 相手の顔が見えないネット経由の取引なので、迅速・丁寧に対応するサービスは不可欠のはずです。

大手企業なので変な人がいるのは仕方がない

 こんなストレスを感じながらも じぶん銀行を使い続けるメリットがあるのか・・考えどころです。

まとめ:じぶん銀行 手数料 改悪 au メリット デメリット

 ネットでは「じぶん銀行はめんどくさい」「最悪」というレビューを見かけます。そんな方に多いのが「口座維持手数料が無料」と聞いて、じぶん銀行の口座を作ったはいいが・・

利用せず放置していた方です

 久しぶりにログインしようとしたら、パスワードエラー → セキュリティロック・・

じぶん銀行って 最悪!

 このようなパターンになっているようです。

 じぶん銀行は、スマホであらゆる操作ができるサービスなので、セキュリティが厳しいのは仕方がないところでもあります。

おかね専科