「じぶん銀行のサービスが ひどい」と解約したい方が増えています

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じぶん銀行がひどい理由とは

執筆・監修:宮城正輝ライフアドバイザー

 スマホの操作だけで あらゆる手続きが簡単にできる「じぶん銀行」は、お手軽で人気のサービスだといえます。ですが、中には・・

じぶん銀行が改悪した!

 これを感じるユーザーがいます。じぶん銀行は過去に何度もサービス向上のアップデートを実施してきましたが、その都度「じぶん銀行 ひどい、またしても改悪」の投稿を見ます。

 そんな「じぶん銀行」にまつわる・・

  • なぜ「ひどい」という評判になっているのか

  • 改悪でも解約・放置せずに試してみたいこと

  • au以外のユーザーのメリット・デメリットとは

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

2022年4月 じぶんプラスのランク付け条件が変更

auじぶん銀行 ロゴマーク

 じぶん銀行は、一定期間ごとにサービスの内容:特典ルールの変更を行います。その内容は・・

POINT
  • ライトユーザーへの改悪

  • ヘビーユーザーへの改悪

 このどちらかです。

 しかし、ずっとひどい状態に悪化を続けているわけではなく、2022年4月からの新ルールではユーザーごとにプラス評価、または改悪にがっかりするユーザーに別れています。

大口顧客には大幅に改悪となったじぶんプラス

ヘビーユーザーは大幅に改悪となったじぶんプラス

 新たな「じぶんプラス」がスタートしてからは、Xにてじぶん銀行の評判がさらに下がったという投稿が目立ちます。

 従来の「じぶんプラス」では、最上位となるステージ5を維持するために・・

POINT

預金300万円を維持する

 これを達成できたなら、無条件で最大の特典:月あたり15回の無料振り込みが可能でした。

しかし、新たなルールで「15回の無料振り込み」回数のサービスを得るプレミアムのステージを維持するためには・・

1,000万円の預金が必要である

 このように規定が変更されています。

 これまで最上位の「ステージ5」を300万円の預金で維持していてた方は、追加で700万円をじぶん銀行へ入金する必要が出てきました。

じぶん銀行の改悪 多数の評判が悪い口コミを見かけるように

 どうにか預金を集めて300万円を達成できていた方にとっては、1,000万円を要求されることは最上級のステージを諦めるきっかけとなっています。

 じぶん銀行の新サービスの発表時点から、改悪ツイートが続きました。

 この改悪でもう「じぶん銀行」を優先する理由が無くなったので、他の銀行へ乗り換えるという方も多くいます。

改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙うには

改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙う

 ここで「月あたりの無料振り込み回数:15回」の特典をずっと利用するために「プレミアム」ステージを利用する方法を検討します。

 1,000万円をずっと入金しておく方法はとても無理なので、じぶん銀行の利用頻度をアップして「特別条件」をクリアして「プレミアム」を目指します。

じぶん銀行のじぶんプラス
サービスを5つ利用すると「プレミアム」ステージとなる

 じぶん銀行で言うところの「スタンプ」を5つ集めると、預金残高に関係なく「プレミアム」ステージとなります。

じぶん銀行 翌月のステージ

 新しくなった特別条件(スペシャルオファー)でスタンプ5つを狙うとき、もっとも楽なやり方を探します。まずは、特別条件の一覧をチェックします。

ステージ判定のスタンプ獲得条件
1入金給与・賞与のお受取
定額自動入金サービスによるご入金
2口座振替口座振替(例:クレジットカードの引落とし)
3キャッシュレス決済au PAY 残高へのチャージ(オートチャージ含む)
スマホ決済のご利用
じぶん銀行スマホデビットのご利用
じぶん銀行決済のご利用
4エンタメじぶん銀行toto(BIG・toto)のご購入
公営競技へのご入金
5資産運用外貨預金のお取引
じぶん銀行FXのお取引
auマネーコネクトの設定
円定期預金残高1円以上
6残高総資産残高50万円以上
外貨預金残高10万円以上
仕組預金残高10万円以上
カードローン残高1万円以上
住宅ローン残高1円以上

 この6つに分けられるサービスのうち、5つを利用して5ポイントをゲットできれば → プレミアムステージ:月15回の振り込みが無料 となります。

プレミアムステージ獲得のために5つを利用する場合

プレミアムステージ獲得のために5つを利用する

 どうにか5つを利用するシミュレーションをやってみます。

  • 給与振り込み口座を じぶん銀行に設定 → 1番がクリア

  • 公共料金の口座振替に設定 → 2番がクリア

  • 口座に50万円を置いておく → 6番がクリア

 これら3つは、設定を変更する手続きを終えたなら、後はずっと毎月クリアできる項目です。内容も難しくないのでクリアするハードルは低いはずです。

 そしてもう一つ、キャッシュレス決済を利用する条件がありますが、いつもスマホで決済している方なら容易にクリアできるはずです。

利用可能サービス

メルペイ
コンビニ払込票支払(PayB)
PayPay
pring
FamiPay
LINE Pay

 これらの決済を1円でも利用するなら、キャッシュレス決済 → 3番がクリアとなります。

じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる

じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる

 このステージ判定の条件の4番目:エンタメが重要になりそうです。その内容は・・

  • サッカーくじ toto、BIGを利用

  • 中央競馬、地方競馬を利用

  • ボートレースを利用

 こんな内容になっています。

 普段からお金をかけるドキドキを楽しむ方にはいつもの事ですが、この遊びには縁のない方が「じぶん銀行 プレミアムステージ」のために・・

月末までに くじを買う

 この予定をずっと入れ続けることは、ストレスになってしまいます。

 4番目:エンタメが無理そうである方は、次のサービスで判断することになります。

最後の一つ、資産運用が大きなネックになる

資産運用が大きなネックになる

 もう一つ残っている条件は、資産運用です。以下のうち一つでも利用するならクリアとなります。

  • 外貨預金のお取引

  • じぶん銀行FXのお取引

  • auマネーコネクトの設定

  • 円定期預金残高1円以上

 auマネーコネクト(auじぶん銀行とauカブコム証券の口座を連携するサービス)、外貨預金を利用しているか?あたりを他行のサービスと比較します。

 「FX取引」に興味がある方なら、多くのFX会社がある中で・・じぶん銀行のルールに縛られることで「損をしていないか?」について、よく比較・検討するべきです。

じぶんプラスのプレミアムステージは条件がキツすぎる

じぶん銀行のプレミアムステージは条件がキツすぎる

 じぶん銀行のじぶんプラスでプレミアムステージを狙う方法を見てきましたが、人によっては「興味のないことをやらされる」ので、本当にメリットがあることなのか迷うことになります。

 まず、口座に1,000万円の残高についてですが、これだけの資金を自由に使えるのなら 例えば・・

投資信託で大きく増やすことも可能です

投資信託は値動きのある証券に投資します。元本を下回ることもありますが、逆に大きな収益も期待できます。

 この可能性があるのに、銀行に眠らせて「プレミアム」ステージをキープするのは よい判断なのか?じっくり検討すべきです。それとは逆に・・

じぶん銀行のステージ条件 totoくじの利用でスタンプあり

POINT
  • サッカーくじが好き

  • FXの売買が趣味

 これらが「アリ」である方なら、5つ目のスタンプを集めるスタイルは十分に検討できるはずです。

定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり

定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり

 残る選択肢に「新たに定期預金の契約をする」があります。しかしこれも → 「1000万円あるなら投資信託がお得かも?」について比較、検討してから答えを出すべきです。

スタンプ5つの「プレミアム」ステージ狙いの難易度は人それぞれ

 エンタメ・資産運用が好みである方なら可能性「アリ」。それ以外の方は「ナシ」のとなりそうですが、これをきっかけに「外貨預金」を勉強してはじめてみるのも悪くないかもしれません。

ゴールド以下の評価はアップ:2022年4月からのじぶんプラス

ゴールド以下は評価はアップ:2022年4月からのじぶんプラス

 「じぶん銀行 ひどい 改悪」のようなツイートが目立ちますが、不満を言っているのはヘビーユーザーであり、入金が100万円以下のユーザーは逆に 特典がアップしている状況にあります。

 これまでの じぶんプラスの利用ルールでは・・

ゆうちょ銀行のATM利用は月1回まで無料

 このルールがありましたが、これが無くなりました。

じぶんプラスのゆうちょ銀行振り込み回数の制限は無し

 国内で最も店舗数の多いゆうちょ銀行のATM利用回数の制限が無くなったことは、大きなメリットだといえます。

 レギュラーランクでいつも困っていた 無料の振り込み回数がアップでより便利になります。

 ATMの入金・出金が2回ずつ利用できるので、給与の移動がとても簡単です。

au Payチャージ、公営競技、証券取引の利用者は高いステージを狙える

 じぶんプラスでゴールド、またはプラチナランクを狙うためには、競馬やボートレスなどの公営競技、サッカーくじ、定期預金、証券取引にFX取引などを利用しているか?がポイントになります。

POINT

シルバーランクは誰でも狙える

じぶんプラスのシルバーランク条件 50万円の入金

 二つ下のランク:シルバーなら誰でも狙うことができます。Pontaポイントの還元率は0.5%になります。

サービス利用条件が他行と比較して優遇されている

 じぶんプラスの利用条件の多くは、サービス利用の条件:金額が1円に設定されています。

  • 給与または賞与のお受取が1円以上あった場合

  • au PAY 残高へのチャージが1円以上あった場合

  • じぶん銀行決済のご利用が1円以上あった場合

 じぶん銀行は他のネットバンクよりもハードルが低くなっています。

外貨積立1,000円ごとに15ポイント還元がすばらしい

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。

 外貨預金で気になるのは手数料ですが、今回のじぶんプラスのステージによっては・・

POINT

払戻時の手数料を上回る量に相当するポイントとなる事があります

ポイント還元が手数料を上回ることで、最初からプラスで始められるというのは外貨預金としては画期的です。

 外貨積立に対するポイント還元は前例がないほど優遇されています。興味のある方は、他の銀行と比較することで じぶん銀行のメリットが見えてきます。

 つぎは、もう一つのじぶん銀行を利用するデメリットについて。

ひどいデメリット:ロックされるので評判が悪い

ひどいデメリット:ロックがかかりました|じぶん銀行

 じぶん銀行は、スマホでネットバンクを利用できる全てのサービス(口座開設・定期預金申込み・解約など全て)にアクセスできることがウリですが、そのため・・

アプリの操作が一定時間なければロックがかかる

 こんな作り(仕様)になってしまいます。 これは、スマホを置きっ放しにしている時に誰かが勝手に操作できないようにする・・

POINT不正利用を防止するためのセキュリティ対策です

 しかし、家族で会話したり、ちょっとテレビに注目したりするとロックされるので口コミ評価が・・

ひどい! → 評判が悪い → 解約したい

 こんな評価になっています。

じぶん銀行のメリットとデメリット

 じぶん銀行は「キャッシュカードなしで手軽に利用できる」のが良い点ですが、パスワード入力ミスでセキュリティがロックされる制限も厳しめとなっており、スマホに不慣れな人にとっては「イライラさせる最悪のアプリ」となります。

営業メールが多すぎるデメリットがある

じぶん銀行は営業メールが多すぎるデメリットがある

 ネットにて手続きをするネットバンクは対面でサービスを行う金融機関と違って、オプションサービスの勧誘、キャンペーン情報についてのメールが頻繁に来ます。そんな中・・

じぶん銀行は他行よりも「営業メール」が多すぎる

 重要な連絡事項があるかもしれないので「じぶん銀行」からのメールには目を通すのですが、あまりにも勧誘:広告メールばかりなので・・

POINT使い勝手が悪い(デメリットが多い)銀行

 このイメージが強くなります。

じぶん銀行からの不要なメールを止めたい

じぶん銀行からの不要なメールを止めたい

 じぶん銀行の通知設定を変更することで、送信してほしくないメールを止める選択肢はあるのですが・・

メールすべてを止めることはできません

 セキュリティなどに関する重要なメールは、「すべてのメール配信をしない」設定にしていても、必ず自動送信されます。

お客様センターの対応が最悪である

じぶん銀行はひどい お客様センターの対応が最悪である

 じぶん銀行にまつわる口コミには、お客様センターの対応にまつわることもあります。

  • 話がかみ合わない

  • 説明が分かりにくい

  • 書類の発送、返送の反応が遅すぎる

 こんな内容です。ネットの口コミを引用すると・・

「確認します」と言い何度も保留にされ、45分の対応を終えて分かったことは、この電話では手続き内容を変更することは不可能であるとのことでした。

話は噛み合わないし何よりなぜか担当の方が逆ギレしてくる始末で驚きました。

 サポートスタッフが、正しく問題解決へと誘導できていないことが分かります。

まとめ:じぶん銀行 手数料 改悪 au メリット デメリット

 ネットでは「じぶん銀行はめんどくさい・最悪」というレビューを見かけます。そんな方に多いのが「口座を維持する手数料なし」と聞いて、じぶん銀行の口座を作ったはいいが・・

利用せず放置していた方です

 久しぶりにログインしようとしたら、パスワードエラー → セキュリティロック・・

じぶん銀行って 最悪!

 こんなことがあり得ます。じぶん銀行はスマホであらゆる操作ができるために、セキュリティは厳しく設定されています。利用前には正しい利用方法に目を通しておくようにします。

おかね専科