「じぶん銀行のサービスが ひどい」と解約したい方が増えています

執筆・監修：

宮城正輝

ライフアドバイザー

　スマホの操作だけで あらゆる銀行の取引が利用できる「じぶん銀行」は、使い勝手は良好・特典も多くて人気でした。しかし、最近では・・

　このように感じるユーザーが増えています。これまで何度となくサービス内容を更新することがありましたが、その都度「じぶん銀行ひどい、またしても改悪」ツイートが目立っています。

　そんな「じぶん銀行」にまつわる・・

　これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

2022年4月からのルールで改悪したところとは？

出典：じぶん銀行｜au

　じぶん銀行は、一定期間ごとにサービスの内容：特典ルールの変更を行います。その内容は・・

　このどちらかです。

　しかし、ずっとひどい状態に悪化を続けているわけではなく、2022年4月からの新ルールではユーザーごとにプラス評価、または改悪にがっかりするユーザーに別れています。

ヘビーユーザーは大幅に改悪となったじぶんプラス

　2022年から新たな「じぶんプラス」のルールがスタートしましたが、この内容が発表になってからツイッターでは、じぶん銀行の評判がさらに下がったという投稿が目立ちます。

は？じぶん銀行が改悪しやがった。
頑張って300万貯めて「じぶんプラス5」にしたのに…
マジでクソ。
今度からは無条件最上位ランクは1000万預けろだと…
なんの為に貴重な金を預けたと思ってんだよ。
ゆうちょATM無料利用も廃止だし。
マジで考えた担当者○ねよ。

解約したくなってきた。 pic.twitter.com/sxkq2ZeYJ5

— ぞぬ (@Enkidu_Anu) December 13, 2021

　2022年3月までの「じぶんプラス」では、最上位となるステージ5を維持するために・・

　これを達成できたなら、無条件で最大の特典：月あたり15回の無料振り込みが可能でした。しかし、新たなルールで「15回の無料振り込み」回数のサービスを得る「プレミアム」のステージを維持するには・・

　このルールに変更されました。

　これまで最上位の「ステージ5」を300万円の預金でキープしていた方は、さらに700万円をじぶん銀行へ入金する必要があります。

じぶん銀行の改悪 評判が悪いツイートが多数

　やっと預金を300万円まで預金をアップしたのに「1,000万円が必要なサービス」へ改悪・・に落胆した方はまだまだ沢山います。

auじぶん銀行
とうとう改悪が来やがったな😡

— なんとか党@反N党 (@no_n_koku) December 13, 2021

　じぶん銀行の新サービスの発表時点から、改悪ツイートが続きました。

じぶん銀行の優遇条件が改悪された。以前は預金残高を重視したステージ判定だったのに、じぶん銀行を決済に使用しているかが重要視されるようになった。

— ローズ (@rose_howdy) December 13, 2021

　この改悪でもう「じぶん銀行」を優先する理由が無くなった（他の銀行へ乗り換える）という方も多くいます。

改悪した「じぶんプラス」で「プレミアム」ステージを狙うには

　ここで「月あたりの無料振り込み回数：15回」の特典をずっと利用するために「プレミアム」ステージを狙う方法を考えます。

　1,000万円をずっと入金しておく方法はとても無理なので、じぶん銀行の利用頻度をアップして「特別条件」をクリアすることで「プレミアム」を目指します。

　じぶん銀行で言うところの「スタンプ」を5つ集めると、預金残高に関係なく「プレミアム」ステージとなります。

出典：じぶんプラス｜auじぶん銀行

　新しくなった特別条件（スペシャルオファー）でスタンプ5つを狙うとき、もっとも楽なやり方を探します。まずは、特別条件の一覧をチェックします。

　この6つに分けられるサービスのうち、5つを利用して5ポイントをゲットできれば → プレミアムステージ：月15回の振り込みが無料 となります。

プレミアムステージ獲得のために5つを利用する場合

　どうにか5つを利用するシミュレーションをやってみます。

　これら3つは、設定を変更する手続きを終えたなら、後はずっと毎月クリアできる項目です。内容も難しくないのでクリアするハードルは低いはずです。

　そしてもう一つ、キャッシュレス決済を利用する条件がありますが、いつもスマホで決済している方なら容易にクリアできるはずです。

利用可能サービス

メルペイ
コンビニ払込票支払（PayB）
PayPay
pring
FamiPay
LINE Pay

引用元：スマホ決済のご利用 | auじぶん銀行

　これらの決済を1円でも利用するなら、キャッシュレス決済 → 3番がクリアとなります。

じぶん銀行「プレミアム」を狙うとき エンタメがポイントになる

　このステージ判定の条件の4番目：エンタメが重要になりそうです。その内容は・・

　こんな内容になっています。

　普段からお金をかけるドキドキを楽しむ方にはいつもの事ですが、この遊びには縁のない方が「じぶん銀行 プレミアムステージ」のために・・

　この予定をずっと入れ続けることは、ストレスになってしまいます。

　4番目：エンタメが無理そうである方は、次のサービスで判断することになります。

最後の一つ、資産運用が大きなネックになる

　もう一つ残っている条件は、資産運用です。以下のうち一つでも利用するならクリアとなります。

　auマネーコネクト（auじぶん銀行とauカブコム証券の口座を連携するサービス）、外貨預金を利用しているか？あたりを他行のサービスと比較します。

　「FX取引」に興味がある方なら、多くのFX会社がある中で・・じぶん銀行のルールに縛られることで「損をしていないか？」について、よく比較・検討するべきです。

じぶんプラスのプレミアムステージは条件がキツすぎる

　じぶん銀行のじぶんプラスでプレミアムステージを狙う方法を見てきましたが、人によっては「興味のないことをやらされる」ので、本当にメリットがあることなのか迷うことになります。

　まず、口座に1,000万円の残高についてですが、これだけの資金を自由に使えるのなら 例えば・・

投資信託は値動きのある証券に投資します。元本を下回ることもありますが、逆に大きな収益も期待できます。

引用元：投資信託｜JAバンク

　この可能性があるのに、銀行に眠らせて「プレミアム」ステージをキープするのは よい判断なのか？じっくり検討すべきです。それとは逆に・・

　これらが「アリ」である方なら、5つ目のスタンプを集めるスタイルは十分に検討できるはずです。

定期預金の口座開設もデメリットの可能性あり

　残る選択肢に「新たに定期預金の契約をする」があります。しかしこれも → 「1000万円あるなら投資信託がお得かも？」について比較、検討してから答えを出すべきです。

　エンタメ・資産運用が好みである方なら可能性「アリ」。それ以外の方は「ナシ」のとなりそうですが、これをきっかけに「外貨預金」を勉強してはじめてみるのも悪くないかもしれません。

ゴールド以下の評価はアップ：2022年4月からのじぶんプラス

　「じぶん銀行 ひどい 改悪」のようなツイートが目立ちますが、不満を言っているのはヘビーユーザーであり、入金が100万円以下のユーザーは逆に 特典がアップしている状況にあります。

じぶん銀行のステージ設定のリニューアル、最上級クラスは改悪かもだが(預金300万→1000万)、最底辺クラスへはかなり良い感じの変更な気がする。ゆうちょでの利用制限はなくなり常時無料、他校振込も最低3回は無料、ってのは、低クラス的には楽天銀行より便利なのでは？

— 風夜 (@kaza_naru) December 13, 2021

　これまでの じぶんプラスの利用ルールでは・・

　このルールがありましたが、これが無くなりました。

　国内で最も店舗数の多いゆうちょ銀行のATM利用回数の制限が無くなったことは、大きなメリットだといえます。

( っ'ω'c)じぶん銀行、便利になるなぁ！
一番低いステージでも月3回の他行振込が無料。

じぶんプラス（2022年4月1日以降） | auじぶん銀行｜https://t.co/8aaC2iwEJV pic.twitter.com/O7ff5DHxs0

— だーす (@daa_rrs) December 13, 2021

　レギュラーランクでいつも困っていた 無料の振り込み回数がアップでより便利になります。

ATM利用や無料振り込みの条件がコロコロ変わるauじぶん勝手銀行w。来年4月からは最低ステージでもATM入金出金それぞれ2回、他行振り込みが3回まで無料になるらしい。まぁ、またスグに変わるだろうけど。。。(´Д`)ハァ… pic.twitter.com/PuxRO9eJON

— GG MILER (@FX_MILER) December 13, 2021

　ATMの入金・出金が2回ずつ利用できるので、給与の移動がとても簡単です。

au Payチャージ、公営競技、証券取引の利用者は高いステージを狙える

auじぶん銀行、手数料無料の優遇制度「じぶんプラス」をリニューアル、2022年4月～ – ケータイ Watch https://t.co/ivDU6Y2Aui

レギュラーでも振込無料ついてだいぶまともなネト銀になったな。au PAYチャージ+公営競技とかでシルバーぐらいならコスパ良さそう。

— ど(∩❛ڡ❛∩)ら (@d0ra1998) December 13, 2021

　じぶんプラスでゴールド、またはプラチナランクを狙うためには、競馬やボートレスなどの公営競技、サッカーくじ、定期預金、証券取引にFX取引などを利用しているか？がポイントになります。

　二つ下のランク：シルバーなら誰でも狙うことができます。Pontaポイントの還元率は0.5%になります。

サービス利用条件が他行と比較して優遇されている

auじぶん銀行の2022/4/1からのじぶんプラスのこの条件、めっちゃ甘々やな。

他行だと5万円以上とかなのに1円って（笑） pic.twitter.com/sVQdHS8DJg

— まうじ💳 (@M_a_u_z_y) December 14, 2021

　じぶんプラスの利用条件の多くは、サービス利用の条件：金額が1円に設定されています。

　じぶん銀行は他のネットバンクよりもハードルが低くなっています。

外貨積立1,000円ごとに15ポイント還元がすばらしい

auじぶんプラスの改善すごいわ。
外貨積立1000円で15P（1.5％還元）がぶっ壊れ。ユーロ10万積立（1€＝￥128）で為替コスト196円で1500Pもらえることになる。
ほぼ放置銀行だったけどもう一回使うようにしようかなhttps://t.co/f1zAwXSybo

— ふか＠MoneyLifehack (@mlifehack123) December 13, 2021

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。

引用元：外貨預金の特徴｜全国銀行協会

　外貨預金で気になるのは手数料ですが、今回のじぶんプラスのステージによっては・・

ポイント還元が手数料を上回ることで、最初からプラスで始められるというのは外貨預金としては画期的です。

引用元：外貨預金の常識を覆すauじぶん銀行｜Yahoo!ニュース

　外貨積立に対するポイント還元は前例がないほど優遇されています。興味のある方は、他の銀行と比較することで じぶん銀行のメリットが見えてきます。

　以下は2021年までに実施された じぶんプラスのリニューアル・じぶん銀行の口座を解約する方法とデメリットについて。

じぶん銀行の口座を解約する方法

　じぶん銀行の口座を解約する方法について説明します。口座を解約したことによって生じるデメリットは後ほど触れます。

円普通預金口座を解約される場合は、事前にご利用いただいている商品やサービスの解約が必要となります。

引用元：auじぶん銀行口座を解約したい

　じぶん銀行は普通預金としての利用だけでなく、他の金融サービスを利用するときの入金、出金をする（連動している）設定になっている場合があるので・

　先に他のサービスを解約することで、じぶん銀行を解約できる状態にします。

じぶん銀行の各サービスを解約する方法

　じぶん銀行の口座を解約する前に、これらのサービスの解約手続きを行います。

　順に解約方法を見ていきます。

じぶん銀行FXを解約する方法とは？

　じぶん銀行FXの解約は専用の窓口に電話します。

auじぶん銀行FXデスクにお問い合わせください。
auじぶん銀行FXデスク：0120-926-555
受付時間：平日9:00～17:00 （土・日・祝休日、および12/31～1/3を除く）

引用元：auじぶん銀行FX口座の解約

　次はカードローンです。

ご利用総額（［借入元金］+［借入利息］+［遅延損害金］＋［利息適用外残高］）が0円であることをご確認ください。

引用元：au【じぶんローン】解約する

　この金額が0円であるなら解約が可能な状態です。こちらのローンセンターに電話して解約を伝えます。

auじぶん銀行住宅ローンを解約するには

　次は住宅ローンです。こちらの住宅ローンセンターに連絡した契約のキャンセルを伝えます。

auじぶん銀行住宅ローンセンター
電話：0120-926-777

引用元：住宅ローン｜auじぶん銀行

　これらのauサービスの解約が完了した後に、

口座のご解約は、インターネットバンキング[各種手続き・照会]よりお手続きください。
なお、清算資金は、当行と同一名義の他行口座へお振込みいたします。口座情報のご準備をお願いいたします。

引用元：auじぶん銀行口座を解約したい

　この手続きを完了するために、他行の銀行口座（自分の名義）の口座番号を指定します。

　解約手続きは情報を入力して決定するだけです。費用はかかりません。

auの携帯電話を解約すると じぶん銀行も使えなくなる？

　よくある質問として

　これの答えは

　これらのサービスは連動しておらず、契約したいサービスだけを利用できます。

　つまり、auの携帯電話を解約した方が じぶん銀行を使い続けることは可能です。au PAYのサービスも同じく他のサービスと連動せず、契約・解約を選ぶことが出来ます。

デメリット：auユーザーへのサービス改悪

　auでは過去に「プレミアムバンク for au」というauユーザーが優遇されるサービスを提供していました。ATMの利用手数料や振込無料回数では、他のネットバンクと比較してもオススメできるサービスでした。

　しかし、何度もサービス内容・ルールが改訂されていくうちに・・

　じぶんプラスは、じぶん銀行に多くのお金を置いておくなど利用頻度を増やす対策をしていないと、メリットが感じられなくなっています。

自分の口座へ入金でも手数料 最悪・ひどい！（2021年6月に改訂）

じぶん銀行
初めてコンビニで預入をしたら‥手数料を取られた。
預入に手数料って酷い。
いつも通りネットバンキングを利用すればよかった💧 pic.twitter.com/DVRg6jWHib

— みひろ🐾 (@GTHabMEm1576PaW) January 29, 2021

　じぶん銀行がひどいと言われる理由に・・

　これがありました。

　じぶん銀行の使い始めは「ステージ1」からですが、このときみんな驚く「あるある」になっています。2021年6月の改訂によって「1回目に手数料を引かれること」はなくなりました。

　この時期には、ネットやSNSで「じぶん銀行 ひどい！最悪 解約したい」というコメントが目立つことになりました。

auじぶん銀行への入金方法：スマホATMとは

　auじぶん銀行へ入金するときは、ローソン銀行・セブン銀行が利用できます。このとき、銀行のキャッシュカードを利用するのではなく、スマホのauアプリを起動して入金ができます。

　ローソン銀行・セブン銀行のATMの前でスマホをかざし・・

　この操作で入金します。じぶん銀行の公式Youtubeがこちら。まずはローソン銀行ATMの利用のしかた。

　つぎは、セブン銀行ATMの利用のしかたです。

ひどいデメリット：ロックされるので評判が悪い

出典：ロックがかかりました｜じぶん銀行

　じぶん銀行は、スマホでネットバンクを利用できる全てのサービス（口座開設・定期預金申込み・解約など全て）にアクセスできることがウリですが、そのため・・

　こんな作り（仕様）になってしまいます。　これは、スマホを置きっ放しにしている時に誰かが勝手に操作できないようにする・・

　しかし、家族で会話したり、ちょっとテレビに注目したりするとロックされるので口コミ評価が・・

　こんな評価になっています。

　じぶん銀行は「キャッシュカードなしで手軽に利用できる」のが良い点ですが、パスワード入力ミスでセキュリティがロックされる制限も厳しめとなっており、スマホに不慣れな人にとっては「イライラさせる最悪のアプリ」となります。

営業メールが多すぎるデメリットがある

　ネットにて手続きをするネットバンクは対面でサービスを行う金融機関と違って、オプションサービスの勧誘、キャンペーン情報についてのメールが頻繁に来ます。そんな中・・

　重要な連絡事項があるかもしれないので「じぶん銀行」からのメールには目を通すのですが、あまりにも勧誘：広告メールばかりなので・・

　このイメージが強くなります。

不要なメールを止めることができるのか？

　通知設定を変更することで、送信してほしくないメールを止める選択肢はあるのですが・・

　セキュリティなどに関する重要なメールは、「すべてのメール配信をしない」設定にしていても、必ず自動送信されます。

お客様センターの対応が最悪である

　じぶん銀行について話をするときによく出る話題に・・

　これがあります。

確認しますといい何度も保留にされ、45分かかってわかったことはこの電話では手続きの変更ができないとのことでした。

話は噛み合わないし何よりなぜか担当の方が逆ギレしてくる始末で驚きました。

引用元：じぶん銀行の口コミ・評判｜みん評

　相手の顔が見えないネット経由の取引なので、迅速・丁寧に対応するサービスは不可欠のはずです。

　こんなストレスを感じながらも じぶん銀行を使い続けるメリットがあるのか・・考えどころです。

まとめ：じぶん銀行 手数料 改悪 au メリット デメリット

　ネットでは「じぶん銀行はめんどくさい」「最悪」というレビューを見かけます。そんな方に多いのが「口座維持手数料が無料」と聞いて、じぶん銀行の口座を作ったはいいが・・

　久しぶりにログインしようとしたら、パスワードエラー → セキュリティロック・・

　このようなパターンになっているようです。

　じぶん銀行は、スマホであらゆる操作ができるサービスなので、セキュリティが厳しいのは仕方がないところでもあります。